老人去世后银行存款归谁?家属哭诉还钱、银行心里苦 监管给了新说法


  去年,一则“因过世老伴的30万存款,90多岁老人与银行对簿公堂”的案件,引发各方关注与争议。

  事情原委是这样的:2016年,王大爷去银行取过世老伴儿留下来的30万元存款,因为王大爷连续3次输错取款密码,致使银行卡被锁而无法取款。根据银行工作人员要求,王大爷需要提供经公证的继承权证明书或法院生效文书,证明其合法继承人身份。

  怎料,因无法提交公证需要的诸多证明材料,在历时近两年无果后,年过九旬、行动不便的王大爷因公证办理得不顺利且费用高,将银行诉至了北京市朝阳区人民法院(下称朝阳区法院)。最终,法院判决:30万元银行存款及利息归王大爷所有。

  这样的案例,在生活中其实并不少见。关于“简化已故亲属存款查询支取”的呼声渐起。

  近日,银保监会与司法部联合发布了《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》,简化了已故亲属存款查询程序,节省了家属到公证机关开具《存款查询函》这一步,方便了群众办理存款继承。

  一纸诉状推动一项改革

 

  年过九旬的王大爷没想到,自己的一纸诉状,竟然间接推动了一项改革。

  4月19日,银保监会、司法部联合发布《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》(下称《通知》),立足减证便民、优化服务,便利群众办理存款继承。

  《通知》发布后,已故存款人的配偶、父母、子女凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件(如居民户口簿、结婚证、出生证明等)以及本人有效身份证件,公证遗嘱指定继承人、公证遗嘱受益人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件,可单独或共同向开户银行业金融机构提交书面申请办理存款等查询业务,无需办理公证机关出具的《存款查询函》。

  《通知》的出台,大大简化了配偶、父母、子女以及公证遗嘱指定继承人、公证遗嘱受益人查询已故存款人存款等余额的手续,为办理存款继承提供了便利。

  根据4月18日北京朝阳区法院网披露的信息显示:针对案件审理中发现的“已故亲属存款查询支取难”问题,朝阳区法院认为,《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》(下称《若干规定》)已实施25年,在保障交易安全方面发挥了重要作用,但随着市场经济的发展和银行业务的普及,该规定中预设公证义务的内容给当事人增加了经济负担和诉累,影响了交易效率,并存在将存款共有关系、储蓄合同关系与继承关系混同等问题。

  为此,去年 11月,朝阳区法院向银保监会发出司法建议函,建议修改《若干规定》,在保障储户存款安全的前提下,取消公证的硬性规定,对能够提交储户死亡证明、结婚证、户口本等材料足以证明合法继承人身份的,准予支取存款,为继承人取款提供更多便利。

  朝阳区法院同时建议银保监会通过建立信息共享机制,逐步实现身份、户籍、婚姻、财产等信息的在线核实;鼓励商业银行在储蓄存款合同中增加相关条款,由存款人明确在其丧失行为能力或去世等情况下,指定存款可由谁支取;建议引入见证制度,增强继承等复杂情形下取款的规范性;倡导商业银行通过银行业专业调解机构化解纠纷,由行业调解机构推荐的专家、专业人士参与调解或提供意见。

  针对法院建议,银保监会正式复函法院,表示拟取消已故亲属存款查询的强制公证要求,鼓励银行建立小额纠纷处理机制,允许对小额存款继承提取免于公证,推动银行与相关部门建立信息共享机制,逐步推动身份、户籍、婚姻等信息的在线核实。

  先简化查询

  后研究简化提取

 

  根据去年朝阳区法院的专题调研发现,王大爷的遭遇并非个例。近年来,上海、浙江、辽宁、山东等地也发生过多起类似纠纷。

  实际上,搜索民生新闻时,家属因家人去世而取不出银行存款,导致与银行闹上法庭的案例比比皆是。

  综合案例看,家属对银行的责怪,主要集中在:银行“事儿多”,只认公证处开具的查询函和继承权公证书;银行也表示“心里苦”,认为基于继承法,需要家属提供材料,是为了避免法律纠纷。

  “当家属不知道已故亲人的银行密码,同时需要领取这笔存款,这种情况就属于遗产继承的范畴,那必然涉及到由谁来继承的问题。银行为保护存款人财产安全,一直以来都只认公证处开具的文函。”某股份银行华东网点储蓄客户经理坦言。

  上海新古律师事务所主任王怀涛表示,一般因直系亲属去世无法继承其存款,需要向法院起诉其他继承人后,法院一般会按继承法的规定或遗嘱对继承权做出认定,判决确认继承财产的归属;或确认继承人之间的调解协议。若没有或不愿起诉其他继承人,可办理继承权公证。

  王怀涛表示,银保监会新规出台后,解决了存款金额的查询难问题,至于下一步如何取出该存款,仍需公证处开具相关文函。

  中国人民大学重阳金融研究院副院长、研究员董希淼表示,以前银行让客户家属提交各种证明材料,也是为了避免日后纠纷。这次《通知》简化了已故亲属存款查询提取程序,下一步可能还需要修改相关法律法规。

  小编注意到,在这次发布《通知》的同时,银保监会也表示,将进一步研究已故存款人小额存款免公证提取问题,在保证存款安全和继承人合法权益的前提下,为人民群众提供更多便利。

  具体来看,

  一是推动公安部门与银行建立信息共享机制,让“数据多跑路,群众少跑路”;

  二是对于已故存款人的小额存款免公证提取问题,将在充分调研的基础上,与最高法院、司法部、各银行业金融机构等进一步沟通,确定下一步工作方案;

  三是鼓励银行业金融机构研究建立小额存款继承风险分担处理机制,鼓励银行根据实际情况和自身风险控制能力,对已故存款人的小额存款继承提取免于公证。

 

(责任编辑:DF506)

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